窮人無力舉債

理想情況下，市場利率融資對借款人和貸款人都是一種祝福，就像各種商業，生產及銷售各類產品和服務，應該有利買賣雙方。但是，有時人們需要產品或服務卻買不起。金融如此，食品、住所、電力、醫療保健或任何其他物品也是如此。人們可能需要用錢卻苦無信貸，又或者需要付出高不可攀的利息。猶如其他產品，金融出現這種情況就不再是商業交易，而是補貼、轉讓或餽贈。我們通常不會期望生產商蝕本出售商品及服務，或者免費送贈，反而依賴捐助者、援助組織或政府，提供補貼或直接購入物資，然後捐贈予有需要人士。然而，我們同時確實期望，或者至少希望，那些富裕的人會慷慨解囊。

在這方面，金融財經與任何其他領域相似。《聖經》讚揚金融財經的慷慨行為 -

你的弟兄在你那裡若漸漸貧窮，手中缺乏，你就要幫補他，使他與你同住，像外人和寄居的一樣。不可向他取利，也不可向他多要，只要敬畏你的神，使你的弟兄與你同住。 （利未記 25：35-36）

在耶和華你神所賜你的地上，無論哪一座城裡，你弟兄中若有一個窮人，你不可忍著心，揝著手不幫補你窮乏的弟兄。總要向他鬆開手，照他所缺乏的借給他，補他的不足。 （申命記 15：7-8）

 - 就好像讚揚餽贈物品的慷慨行為，

他（施洗約翰）如此回答他們說：「有兩件衣裳的，就分給那沒有的。有食物的也當這樣行。」（路加福音3：11）

慷慨十分重要。可是，有價有市的買賣未必是救助親人（利未記25:35中的「親屬」）及貧苦大眾的最好方法。如果仔細想想糧食市場，我們看到神創造了糧食市場的基礎，人類天生群居，並非人人懂得務農，穀物並非到處可以生長，也非全年天天可以收成，穀物富有營養，在收成時飽餐一頓，也不可能支撐到下次收成。《聖經》沒有買賣糧食的整體禁令。然而，聖經確實勸人不要囤積糧食，而應把糧食分給貧苦大眾、孤兒寡婦（利未記19；路加福音 12：16-21）。如上所述，《聖經》對財務資源有類似的教訓。在神的創造意念中，用市場價格（利率）分配大多數財務資源，以及免費（零利率）與家人或窮人分享一些財務資源，沒有教義上的衝突，兩者都是的愛表現。對於那些善於把握賺錢機會的人來說，有息貸款可以是愛；向求助無門的家人及窮人無償貸款，也可以是愛。

雖然金融業一般以金錢而非商品及服務進行交易，貸款人行善的義務，其實並不比其他企業和機構更重大。事實上，任何未能保持盈利的企業，實則失去對社會的價值。如前所見，金融的基礎在於對借貸雙方帶來好處。每當金融機構捐錢時，就等於剝奪投資者的部分預期回報。鑒於目前最大的投資者是退休基金，[44]向借款人行善，其實要由退休金領取者的退休收入承擔代價。因此，有如其他行業，金融的作用不在於大型善舉。

對借款人的剝削

金融家有責任從放款中獲利，卻不應乘人之危。

你借錢給他，不可向他取利，借糧給他，也不可向他多要。（利未記 25：37）

換言之，放貸人不應乘人之危來謀利，或強加苛刻條款，預先收取利息。整個段落具體說明向親屬放貸的要求（利未記25：35），然而，無論出於什麼理由，一旦決定放貸，就不可乘人之危，此義務放諸四海皆準。

道德問題源於借貸雙方之間勢力懸殊。貸款人多的是錢，借款人卻絕望無助。即使在當今許多市場利率情況下，貸款人仍比借款人更有權勢。例如，銀行通常比舉債客戶擁有更龐大的資源、訊息、法律知識、立法影響力及地方勢力。法律有時會防止某些類型的貸款剝削，但即使貸款剝削合法，錯就是錯。無論如何，沒有行業能通過長期剝削客戶而興旺。基督徒在金融方面可以做的是利用我們作為儲戶、雇員、投資者、董事、代理人及選民所擁有的任何影響力，減少對弱勢社群剝削。

用不得其所的收益

神希望金融漸漸變成借貸雙方之間的一種分享。貸款要能促進生產，才能有所分享。因此，借貸雙方對貸款的用途都有責任。按揭貸款可以通過降低住屋成本來提高借款人的生產力。汽車租賃可令借款人有效率地上班。商業貸款可為設備、庫存、應收賬款或其他資產融資，促進發展。另一方面，以投機物業作抵押，或未經收入核實，又或沒有足夠淨值資產而取得按揭貸款，對借貸雙方都有害無益。以誘惑利率或期末整付租賃物非所值的汽車，可能會鼓勵借款人買入難以負擔的汽車。未經盡職審查而發放的商業貸款可能會浪費在無用的資產上。

這些例子鞏固了聖經的觀點，即金融是借貸雙方共有義務。借款人有義務自我約束，貸款必須用來提升自我，並且有力償還。貸款人有義務協助借款人達成這項任務，並且拒絕不穩妥放貸。這可是知易行難。借款人未必有知識判斷貸款條件，或者只是目光短淺或一時衝動。貸款人也可能誤判貸款形勢，又或者出於貪婪、無良或短視。

例如，2008年全球金融危機始於按揭貸款違約，這些違約源於借貸雙方的投機行為，多於改善住屋機會。貸款人清楚知道，房價本已急漲，卻要繼續上升才可收到還款。但由於貸款人通常將按揭貸款轉售給機構投資者，並迅速收回資金，因此幾乎沒有誘因去照顧借款人的長遠利益。最終，三方參與者──借款人、按揭貸款人及按揭債務投資者──都忽略了金融的時限本質以及各方的利害關係。相比之下，合乎聖經原則的貸款要求各方關注貸款是否用得其所 - 借款人是否善用收益。

是否還有空間讓金融實現神的旨意？

正如這些情況顯示，在墮落的世界中，有些情況下，市場利率融資未必能配合一些有意借款的人的需要，卻能使貸款人獲益。不要因為市場和價格的基礎由神奠定，就以為金融必定能夠以完善的管理、公義及愛分配資源。要小心，不要膜拜市場，或認為凡是市場交易的結果必然合理。金融市場是神的賜福，但並非唯一的賜福，亦非任何情況都一樣。政府及非謀利組織也是神的賜福。而且在墮落的世界中，市場和金融機構可以對社會及個人造成極大傷害。市場須要與社會其他機構保持平衡，並且按照神話語傳達的旨意來接受評價。[45]

應該還有空間讓金融實現神的旨意，但只有通過神的救贖，金融才能回復原狀。